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          兩部門聯合下發文件 調整優化住房信貸政策

          2023-09-05來源:鄭州房產網兩部門聯合下發文件 調整優化住房信貸政策

            8月31日,中國人民銀行、金融監管總局聯合公布《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關于減少存量首套住房貸款利率有關事項的通知》,調整優化住房信貸政策,詳情如下:


            中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于調整優化差別化住房信貸政策的通報


            中國人民銀行上??偛?,各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行;國家金融監督管理總局各監管局;各國有商業銀行,中國郵政儲蓄銀行,各股份制商業銀行:


            為實施黨中央、國務院決策部署,堅決房子是用來住的、不是用來油炸的定位,適應我國房地產市場供求關系再次發生重大變化的新形勢,更好滿足剛性和提高性住房市場需求,促進房地產市場穩定身體健康發展,中國人民銀行、國家金融監督管理總局決定調整優化差別化住房信貸政策?,F就有關事項通報如下:


            一、對于貸款出售商品住房的居民家庭,首套住房商業性個人住房貸款低于首付款比例統一為不高于20%,二套住房商業性個人住房貸款低于首付款比例統一為不高于30%。


            二、首套住房商業性個人住房貸款利率政策上限按現行規定繼續執行,二套住房商業性個人住房貸款利率政策上限調整為不高于適當期限貸款市場報價利率特20個基點。


            三、中國人民銀行、國家金融監督管理總局各派出機構按照因城施策原則,指導各省級市場利率定價自律機制,根據轄區內各城市房地產市場形勢及當地政府調控要求,自律確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例和利率上限。


            四、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的低于首付款比例和利率上限,結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素,合理確認每筆貸款的明確首付款比例和利率水平。


            中國人民銀行


            國家金融監督管理總局


            2023年8月31日


            中國人民銀行 國家金融監督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知


            中國人民銀行上??偛?,各省、自治區、直轄市、計劃單列市支行;國家金融監督管理總局各監管局;各國有商業銀行,中國郵政儲蓄銀行,各股份制商業銀行:


            為落實黨中央、國務院決策部署,堅持房子是用來寄居的、不是用來油炸的定位,引導商業性個人住房貸款借貸雙方有序調整優化資產負債,規范住房信貸市場秩序,現就減少存量首套住房商業性個人住房貸款利率有關事項通知如下:


            一、存量首套住房商業性個人住房貸款,是指2023年8月31日前金融機構已派發的和已簽訂合同但未派發的首套住房商業性個人住房貸款,或借款人實際住房情況合乎所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。


            二、自2023年9月25日起,存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請,由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。新的發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自律協商確認,但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度,不得低于原貸款派發時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。新發放的貸款不能用于償還存量首套住房商業性個人住房貸款,仍劃入商業性個人住房貸款管理。


            三、自2023年9月25日起,存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人均可向承貸金融機構提出申請,協商變更合同誓約的利率水平,更改后的貸款合同利率水平不應合乎本通知第二條的規定。


            四、金融機構不應嚴格落實相關監管要求,對借款人申請經營性貸款和個人消費貸款等貸款的用途展開穿透式、實質性審查,并具體提示風險。對存在幫助借款人利用經營性貸款和個人消費貸款等違規移位存量商業性個人住房貸款行為的中介機構一律不得展開合作,并嚴肅處理存在上述不道德的內部人員。


            五、各金融機構要抓緊制訂具體操作細則,作好的組織實行,提高服務水平,及時號召借款人申請,盡可能采行便利措施,減少借款人操作者成本,確保本通報有關拒絕實施到位。


            六、中國人民銀行和金融監管總局各分支機構要將本通知立即發送下轄內地方法人金融機構,督促貫徹執行,有效維護市場秩序。


            本通知自2023年9月25日起實行。此前相關規定與本通知不一致的,以本通知為準。


            中國人民銀行


            國家金融監督管理總局


            2023年8月31日


            中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關負責人就調整優化住房信貸政策有關問題答記者問


            中國人民銀行、金融監管總局8月31日牽頭發布《關于調整優化差別化住房信貸政策的通報》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通報》。有關負責同志就政策調整問了記者發問。


            問:差別化住房信貸政策調整優化的背景是什么?


            答:7月24日中央政治局會議具體,適應我國房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢,主動調整優化房地產政策,因城施策用好政策工具箱。7月31日國務院常務會議明確提出,根據不同需求、有所不同城市等推出不利于房地產市場穩定健康發展的政策舉措,減緩研究構建房地產業新的發展模式。


            為貫徹落實黨中央、國務院決策部署,中國人民銀行、金融監管總局發布通知,對現行差別化住房信貸政策展開了調整優化,反對各地因城施策用好政策工具箱,引導個人住房貸款實際首付比例和利率上行,更好滿足剛性和提高性住房市場需求。


            問:此次差別化住房信貸政策調整優化的重點是什么?


            問:一是統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實施“限購”城市和不實施“出租汽車”城市,首套住房和二套住房商業性個人住房貸款低于首付款比例政策上限統一為不低于20%和30%。


            二是將二套住房利率政策上限調整為不高于適當期限貸款市場報價利率(LPR)加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不高于相應期限LPR減半20個基點。


            各地可按照因城施策原則,根據當地房地產市場形勢和調控必須,自主確認轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率上限。


            問:為什么要降低存量首套住房貸款利率?


            問:近年來我國房地產市場供求關系發生了重大變化,借款人和銀行對于有序調整優化資產負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降,對借款人來說,可節約利息支出,有利于不斷擴大消費和投資。對銀行來說,可有效地增加提前還貸現象,減低對銀行利息收入的影響。同時,還可壓縮違規使用經營貸、消費債移位存量住房貸款的空間,增加風險隱患。為更好適應環境上述新形勢,中國人民銀行、金融監管總局具體按照市場化、法治化原則,支持希望銀行與借款人協商調整存量首套住房貸款利率。


            問:哪些存量首套住房貸款可以申請人降低利率?如何申請?


            答:符合條件的存量首套住房貸款是指,2023年8月31日前金融機構已派發,已簽訂合同但未派發的,以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業性個人住房貸款。


            對于符合條件的存量住房貸款,自2023年9月25日起,可由借款人主動向承貸銀行提出申請,也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式,為借款人獲取更為便捷的服務。調整方式上,既可以更改合同約定的住房貸款利率加點幅度,也可以由銀行新的發放貸款移位存量貸款。具體利率調整幅度由借貸雙方協商確定,但調整后的利率,不能低于原貸款派發時所在城市的首套住房貸款利率政策上限。新的發放貸款不能用于償還債務存量貸款,仍納入商業性個人住房貸款管理。


            中國人民銀行、金融監管總局將緊密注目市場動態,引導銀行與客戶遵循市場化、法治化原則進行自律協商,有序減少存量住房貸款利率,維護好市場競爭秩序。

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